Génère un tableau d'amortissement français (à annuités constantes) : des mensualités fixes qui se répartissent chacune entre intérêts et capital, avec des intérêts décroissants et un capital croissant sur la durée du prêt. C'est la forme de remboursement utilisée par de nombreux prêts immobiliers et à la consommation en Europe.
Formule
Avec un capital P, un taux nominal annuel r% et n mensualités, le taux mensuel est i = r/100/12. La mensualité constante est
M = P × (i (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1)
(ou P/n lorsque i = 0). Chaque mois, intérêts = solde restant × i, capital = M − intérêts, et le solde diminue de la part de capital jusqu'à atteindre zéro.
Quand l'utiliser
- Comparer les intérêts totaux pour différents taux ou durées avant de contacter un établissement prêteur
- Voir comment les premières mensualités sont surtout constituées d'intérêts, contrairement aux dernières
- Produire un tableau pédagogique mois par mois pour les prêts à taux fixe
Limitations
Seule la fréquence de paiement mensuelle est prise en charge. Le modèle ignore les frais, l'assurance, les taxes, les taux variables, les remboursements anticipés et l'amortissement négatif. Les arrondis des systèmes bancaires réels peuvent différer de quelques centimes. La devise est sans unité : interprétez les chiffres dans votre monnaie locale.
Exemple
Un prêt de 200 000 à 3,5 % d'intérêt annuel sur 360 mois donne une mensualité d'environ 898,09, un total payé d'environ 323 312 et un intérêt total d'environ 123 312. Les premières lignes montrent plus d'intérêts que de capital ; les dernières inversent ce schéma.