Genera un piano di ammortamento francese (a rata costante): rate mensili fisse che si suddividono ciascuna in quota interessi e quota capitale, con gli interessi in calo e il capitale in aumento nel corso della durata del prestito. È la forma di rimborso usata da molti mutui e prestiti al consumo europei.
Formula
Con capitale P, tasso nominale annuo r% e n rate mensili, il tasso mensile è i = r/100/12. La rata costante è
M = P × (i (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1)
(o P/n quando i = 0). Ogni mese, interessi = saldo residuo × i, capitale = M − interessi, e il saldo diminuisce per la quota capitale finché non raggiunge zero.
Quando usarlo
- Confrontare l'interesse totale per diversi tassi o durate prima di parlare con una banca
- Vedere come le prime rate siano più orientate agli interessi mentre le ultime al capitale
- Produrre una tabella didattica mese per mese per prestiti a tasso fisso
Limitazioni
È supportata solo la frequenza di pagamento mensile. Il modello ignora commissioni, assicurazioni, tasse, tassi variabili, estinzioni anticipate e ammortamento negativo. Gli arrotondamenti nei sistemi bancari reali possono differire di qualche centesimo. La valuta è priva di unità: interpreta i numeri nella tua valuta locale.
Esempio
Un prestito di 200 000 al 3,5% di interesse annuo per 360 mesi produce una rata mensile di circa 898,09, un totale pagato di circa 323 312 e un interesse totale di circa 123 312. Le prime righe mostrano interessi maggiori del capitale; le ultime invertono questo schema.
Avviso finanziario
Questo piano è solo una stima a scopo didattico, non un'offerta di prestito, una decisione di credito o una consulenza finanziaria. Verifica le cifre con la tua banca o un consulente qualificato prima di firmare qualsiasi contratto di mutuo.